社保养老是最基础的生活保障，目前的社保替代率只有40%左右，也就是退休前平均工资的40%，生活品质相对于退休前会有一定程度的下降；

目前国内老龄化、少子化现象比较严重，未来退休领养老金的人越来越多，缴纳社保的年轻人越来越少，以后国家的养老金支出压力很大，所以目前发达国家都采用鼓励商业养老保险业的发展，补充居民养老缺口。

商业养老保险根据自身情况自由选择，多交多领，不交不领，目前一般采用增额终身寿险来配置养老保险，终身复利增值，领取方式灵活自主，何时领、怎么领、领多少、领多久、剩多少、传给谁，都是自己说了算，掌控权完全在自己手中，保证无忧养老。

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