转账支票、现金支票、电汇、手续费、偿还贷款、汇票准备金都要预先有存款，收到电汇、存销售款、贷款不需要存款。

企业内部控制应用指引企业办理资金收付业务，应当遵守现金和银行存款管理的有关规定，不得由一人办理货币资金全过程业务，严禁将办理资金支付业务的相关印章和票据集中一人保管。

对存款人的资金，除国家法律另有规定外，必须由其自由支配，银行不代扣款项。银行在办理结算过程中，只负责办理结算当事人之间的款项划拨，不承担垫付任何款项的责任。

扩展资料：

票据业务按照一定的方式和要求为票据的设立、转移和偿付而进行的日常营业性的业务活动。主要包括票据的承兑、贴现和票据抵押放款业务。

1、是银行承兑汇票的申请人要在银行开立银行承兑汇票保证金专户，银行应出具盖有印章并签名的保证金专户存款证实书。

2、是银行承兑汇票载明的收款人全称，必须和银行承兑汇票出票人提供的买卖合同的出卖人名称相一致。

3、是银行承兑汇票出票人提供的买卖合同的金额要大于银行承兑汇票的金额。

4、是承兑协议、承兑保证金合同、承兑汇票申请书、承兑汇票担保书、承兑汇票所有审批资料，承兑汇票调查表，所有金额数字都要大写。

参考资料来源：百度百科-银行汇票