一、小微企业贷前调查的关键点

小微企业贷前调查是信贷管理的基础工作，直接关系到贷款决策的准确性。在实际操作中，信贷申请人提供的资料可能会失实，这可能导致贷款风险的增加或丧失与优质客户建立信贷关系的机会。个人贷款和企业贷款的调查方式有所不同。个人贷款更注重客户的信用记录和个人经历，而企业贷款则复杂得多，需要从企业资质、经营状况和财务数据等多个方面进行全面调查。

1. 企业资质：核实企业是否符合贷款条件，相关管理机构是否给予了核准登记。

2. 经营状况：了解企业的生产能力、管理团队、技术实力及市场竞争力。

3. 财务数据：分析企业的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表，以及企业的实际财务状况。

4. 信用历史：查看人行征信记录和商业银行账户往来情况，评估企业与银行的合作历史和信用状况。

二、小微企业贷后管理的重要性

贷后管理是信贷管理的重要组成部分，它能够帮助银行控制风险，防止不良贷款的发生。由于企业的经营财务状况会不断变化，贷后管理需要跟踪这些变化，及时发现可能影响贷款按时归还的问题，并提出相应的解决措施。

1. 定期监控：持续监控小微企业的经营状况和财务变化，包括商业信用的变化。

2. 风险预警：建立风险预警机制，对可能出现的问题进行早期识别和干预。

3. 激励约束：建立激励约束机制，将小微企业授信情况纳入银行考核指标，确保贷款安全。

三、小微企业贷款的条件

小微企业贷款通常需要满足以下条件：

1. 良好的信用记录：银行会依据企业的信用情况来判断其还款意愿。

2. 良好的经营状况：企业的经营状况直接反映其还款能力。

3. 有效的抵押物：提供合适的抵押物可以降低贷款机构的信贷风险，有助于贷款的批准。

四、小微企业经营贷款的申请流程

小微企业经营贷款的申请流程通常包括：

1. 选择合适的贷款机构：根据企业自身情况，选择最适合的贷款银行或机构。

2. 提交申请和资料：向贷款机构提交贷款申请和相关资料。

3. 资信审查：贷款机构对企业进行综合资信审查。

4. 签订贷款合同：审查通过后，与企业签订贷款合同。

5. 发放贷款：合同签订后，发放贷款。

6. 按时还款：按照合同约定的还款计划按时还款。

五、工商银行小微企业贷款的办理流程

工商银行对小微企业贷款的办理流程涉及以下步骤：

1. 准备资料：准备企业相关资料，包括身份证明、经营许可证、财务报表等。

2. 提交申请：向工商银行提交贷款申请。

3. 审批流程：工商银行对申请进行审核，审批贷款额度和利率。

4. 签订合同：审批通过后，与企业签订贷款合同。

5. 放款：合同签订后，工商银行将贷款发放至企业账户。

6. 还款：企业按照合同约定的还款计划进行还款。