中央公积金CPF，新加坡的国民储蓄制度，旨在为民众提供养老金、购房、医疗的资金来源。CPF的核心功能通过政府规定的雇员和雇主按月缴纳的公积金实现，资金由CPF局管理。

要充分利用CPF账户，关键在于了解账户分类和用途。CPF账户主要分为OA、SA、MA和RA四个部分。OA适合用于购房首付、月供、保险等，同时支持投资，但需注意管理费和杂费不在此列。SA侧重于养老储蓄，允许投资风险较低的产品。MA账户则用于支付终身健保保费及医疗相关费用。RA账户在退休后开始领取养老金，资金来源于55岁后转入的OA和SA。

CPF的缴纳比例基于月工资上限，一般不超过6000新币，包括基本工资和花红等额外收入。缴纳的金额将按一定比例分配到OA、SA、MA和RA四个账户中，具体比例根据个人需求和规划。

在投资方面，OA账户需开设单独的投资账户，可在新加坡四大银行中选择；而SA账户则可以直接通过券商进行投资。投资时，需综合考虑个人风险承受能力、投资周期、财务状况以及市场趋势，选择合适的产品，如基金、债券等。

关于退休金的领取，CPF LIFE提供标准计划、基本计划和递增计划三种选择。标准计划和基本计划的退休金是固定的，而递增计划的退休金则随时间逐年递增。退休金领取的年龄为65岁，部分资金可随时取出。

CPF的传承功能方面，标准计划和递增计划在80至83岁之间资金归零，而基本计划稍晚一些至90多岁。总体而言，CPF LIFE为退休生活提供了一定的经济保障，但需注意其限制和风险，建议结合其他理财方式，如保险、储蓄等，以实现更全面的财务规划。