第一阶段为成长期。该阶段的个人财产积累较少，却是学习的大好时机，适宜接触基本的储蓄、银行卡、证券、保险等基础金融理财知识。同时，由于个人此时尚未完全独立，对家有儿女的父母而言，应该注意培养子女的理财意识，并做好财富接续的前期准备工作。 第二阶段为青年期。这一阶段个人的储蓄渐渐增加，对投资理财有更深入的了解，且大部分人即将走入婚姻殿堂、成家立业。此时风险承受能力较强，可选择具有一定风险的投资工具，如基金、股票等。但是要注意留下一些现金储备，切忌成为“月光族”，且最好不要“负债经营”。 第三阶段为成年期。这一阶段个人收入逐渐稳定，积累明显增加，风险承受能力更强，可追求较高的投资回报。消费信贷中的房屋按揭和汽车按揭贷款成为理财的两大好工具，并可适当投资人身保险类产品。 第四阶段为成熟期。此时个人、家庭的收入超过支出，子女的教育费用上升为主要负担，投资时应兼顾收益和风险，维持投资的积极性和稳定性，理财工具包括股票、国债、基金和定期存款，保障工具可以是个人财产险。 第五阶段为稳定期。此时个人收入和事业达到高峰，如何保障退休后的生活质量成为重点，此时应减低积极性投资，侧重收益性投资，以保守性理财为主导，追求稳定增值。 第六阶段为退休期。这一阶段必须注意保障老有所养，理财以保本为目的，应着眼于固定收入的投资工具，如国债。 遵循理财“生命周期” 为财富护航