近日，新加坡金融管理局（MAS）宣布取消了对数字银行存款的限额，这标志着新加坡数字银行领域的一项重要里程碑。此前，Grab和冬海旗下的两家数字银行GXS Bank和MariBank，因存款限额的问题，限制了许多客户的申请。

GXS Bank是Grab和新加坡电信Singtel合资的数字银行，成立于去年。此前，该银行的储蓄账户仅对特定的Grab和Singtel客户开放，存款限额为5,000新元。随着限额的取消，所有符合条件的个人都可以按先到先得的原则申请储蓄账户，存款上限也提高到了75,000新元。

MariBank则是冬海集团的全资子公司，去年开始在Shopee进行内测，并于今年3月正式对外推出。MariBank主要面向Shopee上的买卖家，同样有存款限额。现在，MariBank也提高了存款上限，并计划在未来几周内向更多客户开放。

新加坡目前主要的数字银行除了上述两家拥有全面数字银行牌照的银行，还有两家拥有批发数字银行牌照的数字银行：蚂蚁金服旗下的ANEXT银行、以绿地金融为首的财团旗下的绿联银行。此外，还有由渣打银行和新加坡职工总会（NTUC）合资的Trust Bank，其持有普通全银行牌照。

与传统银行相比，数字银行通常拥有更低的开户门槛和管理费用，还会提供一些特别福利，比如在Fairprice购买时获得折扣。GXS和MariBank的储蓄账户都没有最低存款或最低支出金额的限制，采用每日计息，可以享受复利。

然而，强监管、市场规模有限和存款限额限制了两家数字银行的发展。以Trust Bank为例，由于有渣打银行的支持，不受相同的存款限制，在上线的9个月内吸收了大量存款，今年5月，存款余额已经超过10亿美元，并计划在2025年实现盈亏平衡。

GXS和MariBank推出后，账户名额很快就被抢占。据报道，GXS的等待注册列表在3个月内增长了2.5倍以上。释放更多的账户和存款，扩大贷款规模，应该能给两家带来非常不错的增长。

取消存款限额对Grab和冬海也是个振奋的好消息。就在几天前，Grab在GXS Bank存入了1.01亿美元的资金。金融服务一直是东南亚主要电商平台重点布局的领域。Grab此前宣布，将集团调整后EBITDA盈亏平衡目标从2024年下半年加速到2023年第四季度；冬海自上两个季度盈利以来，也一直在积极采取各种措施保证持续增长。

GXS计划在未来推出一款借记卡，提供更有吸引力的返现和福利；MariBank也表示在积极与新加坡央行寻求合作。

MAS相关发言人表示，数字全牌照银行减少受限以及监管的逐步放宽，取决于银行能否满足其许可证申请承诺和MAS的监管期望。MAS的评估也很综合，包括内控强度、合规记录和为客户提供的服务等。

总的来说，MAS将限制放宽说明了监管机构对这两家银行稳定增长的信任，进一步支持数字银行扩大产品和客户群，也能反映出新加坡数字银行日益规范成熟。