利率主要分为市场利率与官方利率两种类型。我国的市场利率尚未完全成熟，当前主要由高利贷占据主导地位。自1996年起，我国开始开放同业拆借利率，随后引入了贷款浮动利率机制，以及通过招标国债等方式逐步完善市场利率机制。

从古典学派的角度来看，利率被定义为资本的价格。这一观点认为，利率是资本稀缺程度的反映，它决定了资金在不同用途之间的分配。当资本稀缺时，利率会升高，反之则降低。古典学派强调，利率水平应当由市场供求关系决定，而非政府干预。

除了古典学派的观点，还有其他理论试图解释利率的决定因素。凯恩斯学派认为，利率受到流动性偏好和货币供应量的影响。流动性偏好理论指出，人们倾向于持有流动性较高的资产，如货币，而不是固定收益的投资。当流动性偏好增强时，人们更愿意持有货币，导致利率上升。货币供应量的增加则会降低利率。

现代货币学派则提出，利率水平主要由货币供给与需求之间的平衡决定。当货币供给增加，而需求保持不变时，利率将下降。反之，如果货币需求增加而供给保持不变，利率则会上升。

此外，利率还受到宏观经济因素的影响，如经济增长、通货膨胀率和国际贸易状况。在经济增长加速时，企业对资金的需求增加，导致利率上升。通货膨胀率上升也会导致利率上升，因为高通胀环境下，投资者要求更高的回报以抵御货币贬值的风险。国际贸易状况也会影响利率，特别是在开放经济体系中，汇率波动和资本流动都会对利率产生影响。